Combien épargner par mois ?

Que vous vouliez préparer votre retraite ou vous constituer une petite réserve en cas de coup dur, il est toujours bon de mettre de l'argent de côté. Se pose alors la fameuse question : "combien épargner par mois ?". Bien sûr, il n'existe pas de réponse toute faite à cette question car tout dépend de vos revenus et de votre motivation. Dans le petit guide ci-dessous, nous allons vous aider à faire le point sur vos possibilités d'épargne.

Tout dépend de votre capacité d'épargne

En matière d'épargne, il n'existe pas de formule mathématique pour savoir combien épargner par mois.

Néanmoins, l'argent que vous pourrez épargner est déterminé par une équation très simple : votre capacité d'épargne = vos revenus moins vos dépenses mensuelles.

Vous trouverez sur le site du Crédit agricole un simulateur pour calculer votre capacité d'épargne en remplissant un formulaire avec vos entrées et vos sorties d'argent (voir le lien en bas de page).

A noter : la capacité d'épargne est un calcul théorique. Cela ne signifie pas que vous allez forcément mettre de côté tout l'argent qui vous reste en fin de mois... Ce type de simulation vous permet néanmoins de vous faire une idée de vos possibilités maximales en la matière.

Votre motivation compte aussi

Pour savoir combien épargner par mois, on commence toujours par calculer la capacité d'épargne pour avoir un aperçu réaliste de son budget.

Ainsi, il est évident qu'une personne qui gagne le SMIC ne peut pas épargner 800€ par mois, même avec la meilleure volonté du monde.

Il lui faut garder de l'argent pour subvenir à ses besoins et c'est ce que l'on appelle le reste à vivre.

Une fois que vous avez déterminé la part de vos revenus que vous pouvez potentiellement mettre de côté, c'est un autre critère qui entre en jeu : votre effort d'épargne.

Comme son nom l'indique, cela correspond aux efforts que vous être prêt à consentir pour vous constituer une épargne. Selon que vous êtes du genre économe ou dépensier, la réponse peut être très différente !

Mais, comme beaucoup d'autres choses qui demandent des efforts, l'épargne est aussi une question de motivation : si vous avez un projet qui vous tient à coeur (un achat immobilier, un beau voyage à financer), il vous sera plus facile de mettre l'argent nécessaire de côté.

Faites de votre mieux

Une erreur très répandue chez les personnes qui ont des revenus modestes consiste à croire qu'elles ne peuvent pas épargner.

Si vous êtes dans ce cas, détrompez-vous : même avec un petit salaire, vous pouvez vous constituer une épargne et vous avez même tout intérêt à le faire !

Même si la somme que vous pouvez mettre de côté chaque mois vous semble dérisoire (20 ou 50€), n'oubliez pas que les petits ruisseaux font les grandes rivières.

Les deux secrets d'une épargne réussie sont :
=> de commencer à épargner tôt (dès que l'on dispose de revenus)
=> de faire des dépôts réguliers (pour y parvenir, il est conseillé de mettre en place des virements automatiques en début de mois afin de mettre l'argent de côté "sans y penser").

A défaut d'investir votre argent sur des placements qui rapportent (mais qui comportent une part de risque), essayez au moins vous constituer une épargne de précaution.

Il s'agit d'un "filet de sécurité" en cas de coup dur. Idéalement, cette épargne doit correspondre à au moins 3 mois de dépenses courantes et être disponible immédiatement.

Il faut donc la placer sur un livret de type LEP ou Livret A sur lequel vous pouvez récupérer votre argent en cas de besoin.

Si vous avez les moyens de faire plus, par exemple d'ouvrir un PEL ou de souscrire une assurance-vie, faites-le ! En matière d'épargne, mieux vaut faire son maximum, toujours en fonction de ses possibilités et de la fameuse équation "revenus moins dépenses".

Quelle est la moyenne ?

En France, l'épargne moyenne des habitants représente 16% de leurs revenus.

C'est une moyenne nationale plutôt élevée par rapport aux autres pays dans le monde.

Attention : cela ne signifie pas que vous devez vous aussi épargner 16% de vos revenus ! En fonction de votre salaire, cela peut représenter un effort trop grand ou trop faible.

Plus vos revenus sont élevés, plus l'effort d'épargne est facile car votre reste à vivre est lui aussi élevé.

Pour bien investir votre argent, votre taux d'épargne doit logiquement croître avec votre rémunération.

A titre indicatif, on recommande d'épargner :
5% de vos revenus si vous gagnez entre 500 et 1000€
10% à 15% de vos revenus si vous gagnez entre 1000 et 1500€
15% à 20% de vos revenus si vous gagnez entre 1500 et 2000€
20% à 35% de vos revenus si vous gagnez entre 2000 et 3000€

Pour savoir combien épargner par mois, commencez par vous poser la question suivante : "De combien d'argent ai-je besoin pour vivre sans dilapider mon salaire ni être frustré?"

Si vous répondez honnêtement à cette question, vous déterminerez la juste somme à épargner et vous pourrez consentir cet effort sur le long terme. Car bien sûr, c'est la régularité qui paie !