Assurance-vie : comprendre la gestion pilotée en 5 questions
Sommaire
La gestion pilotée de l'assurance vie est une solution intéressante pour booster le rendement de ce placement. Elle consiste à mandater un professionnel qui se charge de diversifier votre portefeuille et de sélectionner les investissements les plus rentables. Voici un petit guide pratique pour tout comprendre à la gestion pilotée en 5 questions.
1- De quoi s'agit-il exactement ?
Comme son nom l'indique, la gestion pilotée consiste à confier la gestion de votre assurance vie à des professionnels.
Ces experts en matière de finance se chargent de répartir votre épargne sur différents supports et d'effectuer des arbitrages, afin d'obtenir le meilleur rendement possible.
2- Comment ça marche ?
Si vous souhaitez opter pour la gestion pilotée de votre assurance vie, vous devez signer un contrat pour donner un mandat à un gestionnaire.
Cette société de gestion se chargera de sélectionner les fonds et de gérer les arbitrages à votre place.
De votre côté, vous devez simplement choisir, au moment de la signature du contrat, le type de mandat qui correspond le mieux à votre profil d'épargnant :
=> un mandat prudent sur 3 ans pour valoriser votre capital avec un risque de perte limité et des gains limités
=> un mandat équilibré sur 3 à 5 ans pour valoriser votre capital à moyen terme. Ce type de mandat comporte des risques de perte de capital, mais le rendement que vous pouvez espérer est supérieur à celui d'un mandat prudent.
=> un mandat dynamique pour valoriser votre capital sur 5 ans grâce à des placements en actions comportant des risques de perte importants.
=> un mandat offensif pour valoriser votre capital à long terme, sur 8 ans. Les risques de perte en capital sont élevés. En contrepartie, le rendement que l’on peut espérer est supérieur à celui des autres mandats.
3- Combien ça coûte ?
La gestion pilotée de l'assurance vie est un service payant.
En fonction du gestionnaire que vous choisissez et du contrat d'assurance-vie dont vous disposez, ce service peut être facturé selon plusieurs méthodes.
La méthode de facturation la plus courante consiste à majorer les frais de gestion des fonds en unités de compte.
Il arrive aussi que les arbitrages réalisés dans le cadre de ce mandat soient facturés ou que le gestionnaire se rémunère en pourcentage de la performance réalisée.
4- À qui confier la gestion ?
La gestion pilotée de l'assurance-vie consiste à mandater un professionnel de la finance.
Ce gestionnaire peut être une banque, un assureur, une société de gestion de portefeuille ou d'asset management.
De plus, certaines plateformes en ligne comme nalo.fr vous proposent une gestion sur mesure de votre assurance vie en fonction de vos projets.
Nalo est un robo-advisor qui effectue des arbitrages sur la base d'algorithmes, en croisant de grandes quantités de données. Pour avoir un avis nalo, suivez le lien !
5- Quels sont les avantages ?
La gestion pilotée de l'assurance-vie est la solution la plus pratique pour les épargnants qui souhaitent bénéficier d'un placement dynamique, sans avoir à gérer eux-mêmes leur assurance vie.
Bien sûr, ce service engendre des frais supplémentaires, mais il a pour avantage de vous aider à diversifier vos placements et à obtenir un rendement intéressant, en toute tranquillité et en fonction de votre profil de risque.
En résumé, si vous cherchez un moyen simple d'améliorer la performance de votre assurance vie, n'hésitez pas à vous tourner vers la gestion pilotée.
