Crédit immobilier : comment faire un plan de financement ?

Pour tout projet immobilier, qu’il s’agisse d’un achat ou d’une construction, il est indispensable d’établir soigneusement un plan de financement. Ce tableau permet de visualiser d’un côté les dépenses liées au projet et de l’autre les ressources dont on dispose pour le financer.

A quoi ça sert ?

Le plan de financement est une étape obligée pour tout projet immobilier : achat d’un terrain, d’une maison ou d’un appartement, projet de construction ou de rénovation etc.

Il se présente généralement sous forme de tableau et permet de mettre en parallèle les dépenses à prévoir et les ressources à mobiliser pour financer le projet.

Ce tableau est très utile car il sert à :
• évaluer le coût total du projet
• estimer ses ressources financières
• calculer le montant à emprunter
• vérifier si le projet est réalisable.

Quels éléments doivent y figurer ?

Le plan de financement se présente sous la forme d’un tableau où l’on indique :
• d’une part toutes les dépenses liées au projet
• d’autre part les ressources dont on dispose réellement pour y faire face.

Côté dépenses, indiquez :
• le prix d'achat du bien
• le prix des travaux éventuels
• les travaux prévus ou à prévoir, si le bien se trouve dans une copropriété
• les frais liés au crédit (frais de dossier, assurances et frais d'hypothèque par exemple)
• les frais de notaire

Côté ressources, indiquez :
• votre apport personnel : épargne disponible, produit de la vente de biens, don consenti par un proche
• le montant du crédit bancaire (à choisir en fonction de votre capacité de remboursement)
• les autres crédits ou aides dont vous pouvez bénéficier (attention : tous ne sont pas cumulables).

A quoi faut-il être attentif ?

Au début de votre projet, quand vous établirez un premier plan de financement, vous ne disposerez sans doute pas de chiffres très précis. Commencez à remplir ce tableau avec des chiffres approximatifs et corrigez-les au fur et à mesure que votre projet prend forme.

Pour ne pas s’endetter excessivement, il est recommandé de gonfler un peu le coût du projet et de compter sur un minimum de financement.

Il faut aussi anticiper l'évolution probable de ses ressources et de ses besoins et garder un peu d'épargne disponible. Ne mettez pas toutes vos économies dans l'apport personnel !

Au moment de vous engager, vous devez avoir une idée très précise de la façon dont vous allez financer votre projet.