Le portage immobilier : comment ça marche ?

Chaque année, en France, plus de 200.000 ménages se retrouvent en situation de surendettement et 15.000 d'entre eux se font saisir leur bien immobilier. L'une des solutions pour éviter la saisie immobilière et continuer d'occuper sa maison le temps de se refaire une santé financière s'appelle le portage immobilier. Nous vous proposons de découvrir en quoi cela consiste.

Quel est le principe ?

Le portage immobilier, aussi appelé portage immobilier solidaire est une formule qui évite à des propriétaires surendettés de se faire saisir leur bien immobilier.

Le fonctionnement est le suivant :
=> le propriétaire surendetté vend sa maison, de manière temporaire, à un ou plusieurs investisseurs (les "porteurs")
=> l'argent de la vente lui permet de rembourser ses dettes tout en restant chez lui
=> en conséquence, il devient locataire et paye un loyer ; parallèlement, le fichage à la Banque de France est levé
=> l'ancien propriétaire dispose ensuite d'un délai (généralement de 5 ans maximum) pour racheter sa maison au même prix.

Dans cette transaction, les deux parties sont gagnantes car l'investisseur achète le bien 20 à 30% en-dessous de sa valeur et le loue au prix du marché, ce qui lui offre un rendement supérieur à la moyenne.

A noter : il ne faut pas confondre le portage immobilier avec un prêt entre particuliers. Il s'agit d'une vente immobilière qui permet au vendeur d'obtenir un bail locatif meublé assorti d'une option de rachat du bien dans un délai fixé et à prix convenu.

Qui est éligible ?

Le portage immobilier solidaire est donc une solution pour sortir de la spirale du surendettement, à condition bien sûr d'être propriétaire d'un bien immobilier.

Mais cette condition ne suffit pas pour que votre dossier soit retenu. En effet, les conditions de sélection des dossiers sont très strictes.

Les critères pris en compte sont :
=> le montant de l'endettement (qui ne doit pas dépasser 70% de la valeur du bien immobilier)
=> la localisation géographique du bien
=> la capacité du vendeur à racheter son bien avant le terme de l'opération.

A noter : une fois le dossier accepté, il faut environ deux mois au notaire pour effectuer les différentes démarches auprès de l'administration et des créanciers afin de solder les dettes du vendeur.

Quels avantages pour le vendeur ?

Pour un propriétaire surendetté, vendre son bien dans le cadre du portage immobilier présente de nombreux avantages :

=> éviter la saisie immobilière
=> disposer de temps pour éponger ses dettes et racheter son bien (délai de 60 mois)
=> trouver un nouvel équilibre financier, sans échéance de crédit et avec pour seule charge à régler un loyer mensuel
=> rester chez soi et de ne rien changer à ses habitudes de vie
=> avoir la possibilité de racheter son bien ou de le faire racheter par une tierce personne, à tout moment.

Quels avantages pour les investisseurs ?

Pour les investisseurs, les principaux avantages du portage immobilier sont :

=> le rendement
=> la fiscalité
=> les garanties offertes.

A noter : le rendement varie en fonction des dossiers et du type de bail prévu.
Dans le cas d'un bail meublé, le rendement est de 6,5% avec une fiscalité très avantageuse.
Dans le cas d'un bail vide ou d'une indemnité d'occupation, il est de 8,5% (rendement brut de fiscalité).

Par ailleurs, en devenant porteur, on réalise un investissement qui a du sens puisque l'on sait à qui et à quoi l'argent investi va servir.

Il s'agit donc d'une forme d'investissement solidaire très concret, par lequel les investisseurs ont conscience d'aider une personne à traverser une mauvaise passe financière.

Bon à savoir

Depuis sa création en 2011, l'entreprise spécialisée StayHome (lien ci-dessous) a mis en relation plus d'une centaine de particuliers en difficulté avec des investisseurs.

Le portage immobilier est une solution qui fonctionne puisque, au terme de cette opération, 85% des vendeurs ont réussi à racheter leur bien.

Sur les 15% restants, le délai a été prorogé dans 10% des cas et, pour les 5% restants, StayHome a trouvé une solution alternative au rachat du bien.

Plus d'informations : http://stayhome.fr/