Placements financiers : attention aux arnaques !

Certains épargnants, déçus par les placements qui ne rapportent plus rien, sont tentés de se tourner vers des investissements aux promesses de rendement élevées. Mais, du côté des placements financiers aussi, les arnaques existent. On vous explique pourquoi vous devez vous méfier des produits trop beaux pour être vrais.

Des arnaques plus fréquentes qu'on l'imagine

Vous trouvez les placements financiers traditionnels comme le livret A trop peu rémunérateurs ? Vous êtes tenté par des placements financiers aux perspectives de gains plus alléchantes et plus rapides ?

Attention ! Les produits trop beaux pour être vrais ont de grandes chances d'être des arnaques pures et simples.

Une étude commandée par l'Autorité des marchés financiers (AMF) en 2015 a révélé que 5% des Français ont été déjà victimes d'arnaques à l'investissement.

Soyez vigilant car cela n'arrive pas qu'aux autres ! Retenez qu'un investisseur avisé doit savoir prendre des risques mesurés, mais ne pas être trop crédule.

Quelques exemples d'escroqueries

Voici plusieurs exemples d'arnaques aux placements financiers, sélectionnés parmi les escroqueries les plus fréquentes.

Les offres de formation en trading en ligne
Certains sites de trading en ligne, spécialisés dans le forex et les options binaires (outils de trading pour spéculer sur une courte durée) vous font croire que vous pouvez devenir trader professionnel après quelques jours de formation et que vous allez gagner rapidement beaucoup d'argent.

C'est complètement irréaliste et la grande majorité des personnes ayant investi dans le forex et les options binaires ont perdu la totalité de leur mise.

Il faut savoir que 90% des investissements dans les options binaires sont perdants.

Les promesses de récupération des fonds perdus
De faux professionnels de la finance (faux cabinets d'avocats ou faux agents de l'AMF) font croire aux épargnants ayant perdu de l'argent sur les sites de trading qu'ils vont pouvoir récupérer leurs fonds.

Pour ce faire, ces faux professionnels vous demandent de leur fournir vos coordonnées bancaires, voire dans certains cas de leur verser de l'argent.

Il s'agit bien sûr d'une arnaque. Notez bien qu'aucun régulateur ni aucune autorité publique n'a pour mission de récupérer des fonds perdus.

Les offres de placement atypiques
Méfiez-vous des placements atypiques ou alternatifs qui promettent de hauts rendements, par exemple investir dans des diamants, du vin, des terres rares ou des énergies renouvelables...

Certaines de ces propositions d'investissement sont de pures et simples escroqueries. Pour les autres, les risques sont souvent élevés et ne sont pas toujours annoncés. Actuellement, seuls trois de ces placements figurent sur la liste blanche de l'AMF...

Les monnaies virtuelles comme le bitcoin
Le marché des monnaies virtuelles est devenu le terrain de jeu favori des escrocs. Méfiez-vous des plateformes Internet fantômes qui vous promettent de faire fortune grâce au bitcoin ou autre !

Selon l'AMF, 45 millions d'euros ont été déclarés perdus par des internautes trop crédules et la réalité est sans doute supérieure à ce chiffre. Le montant médian des pertes est de 24.000 euros !

Soyez très vigilant car les méthodes d'approche de ces escrocs sont très professionnelles et persuasives.

Nos conseils pour déjouer les pièges

Voici 5 conseils à retenir pour vous aider à repérer et éviter les arnaques aux placements financiers :

1- Méfiez-vous des offres trop alléchantes ! Les placements offrant des rendements extraordinaires et une sécurité absolue n'existent pas ! Gardez en tête qu'il n'y a pas de rendement élevé sans risque élevé.

2- Vérifiez systématiquement l'identité du soi-disant professionnel qui vous contacte. Renseignez-vous auprès de la société pour laquelle la personne prétend travailler et vérifiez son agrément sur le site de l'ORIAS (https://www.orias.fr/).

3- Apprenez à repérer les faux sites Internet : beaucoup d'arnaques reposent sur un faux site Internet imitant celui d'une société ou d'une institution officielle et autorisée.

Soyez très attentif aux adresses des sites et aux adresses mail des personnes qui vous sollicitent. La différence entre leur site ou adresse mail et le site ou adresse mail qu'ils ont usurpés se joue sur quelques détails comme le changement d'une lettre dans le nom de la société ou dans l'adresse du site.

4- Méfiez-vous du bouche à oreille ! Les bons plans et les offres soit disant réservées à quelques "privilégiés" peuvent être des escroqueries. C'est ainsi que fonctionne une escroquerie bien connue appelée pyramide de Ponzi ! Alors, même si un placement vous est recommandé par un proche ou une connaissance, restez prudent.

5- Prenez le temps de la réflexion. Le meilleur moyen de déjouer les arnaques est de ne pas se précipiter. Ne cédez pas aux pressions de "conseillers" qui vous poussent à investir immédiatement.
Ne versez aucune somme d'argent, ne donnez pas votre numéro de carte bancaire et ne signez rien tout de suite !

Qui contacter ?

Si vous avez été victime d'une arnaque aux placements financiers, portez plainte rapidement et de faites opposition auprès de votre banque si jamais vous avez communiqué vos coordonnées bancaires.

Si vous avez des questions ou des doutes sur le sérieux de la société qui vous propose un investissement, contactez le service de l'AMF Épargne Info Service via un formulaire en ligne ou par téléphone au 01 53 45 62 00 (prix d'un appel local), du lundi au vendredi de 9h à 17h.

L'Autorité des marchés financiers est une sorte de "gendarme de la Bourse" qui veille à la protection de l'épargne, à l'information des investisseurs et au bon fonctionnement des marchés financiers.

Elle rappelle aux épargnants que le b.a.-ba de l'investissement est de toujours comprendre ce que l'on achète et ce que l'on risque.

Plus d'informations : https://www.amf-france.org/