Complémentaire santé : quelle mutuelle choisir à la retraite ?

Quand on avance en âge, il est important d'avoir une bonne complémentaire santé pour couvrir les soins dentaires, les aides auditives et d'éventuelles hospitalisations. Pour les retraités, les tarifs des mutuelles grimpent au moment même où leurs revenus sont moins élevés que pendant leur vie active. Afin de résoudre ce casse-tête, voici 5 conseils pour bien choisir votre mutuelle au moment de la retraite.

1- Profitez de la portabilité pendant 3 ans.

Les salariés qui étaient couverts par un contrat collectif obligatoire au sein de leur entreprise peuvent continuer à bénéficier de la même complémentaire santé après leur départ à la retraite.

Si vous avez cette possibilité, profitez de la portabilité de votre contrat pour conserver le même niveau de garanties à un bon prix. Au moment de votre départ à la retraite, vous disposez d'un délai de 6 mois pour accepter ce nouveau contrat, dont les tarifs sont plafonnés par le décret du 21 mars 2017.

Concrètement :
• le montant de vos cotisations reste inchangé la première année de votre retraite.
• l'augmentation du tarif est limitée à 20 % la deuxième année.
• l'augmentation est plafonnée à 50 % la troisième année.

Au-delà de la troisième année, les cotisations ne sont plus soumises à plafonnement. Il peut alors être intéressant, sur le plan financier, de changer de mutuelle et d'opter pour un contrat moins cher.

2- Demandez la complémentaire santé solidaire si vous y avez droit.

De la même manière que les autres assurés de la Sécurité sociale, les retraités peuvent bénéficier de la complémentaire santé solidaire ou C2S, si leurs ressources ne dépassent pas un certain plafond.

Pour bien choisir votre mutuelle à la retraite, n'oubliez pas de vérifier si vous avez droit à la C2S car cette complémentaire santé est très avantageuse. En fonction de vos revenus et de la composition de votre foyer, cette mutuelle peut être gratuite ou vous coûter une cotisation minime (30 € par mois maximum).

Par exemple, en 2024, la Complémentaire santé solidaire est gratuite pour une personne seule dont les revenus sont inférieurs à 10.166 € par an et payante pour une personne seule dont les revenus sont compris entre 10.166 € et 13.724 €. Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le site ci-dessous.

3- Prenez le temps de comparer les offres.

Si vous n'avez pas droit à la complémentaire santé solidaire au moment de choisir une mutuelle à la retraite, prenez le temps de bien comparer les différentes offres.

De nombreux assureurs proposent des complémentaires santé spécifiques pour les seniors, avec des garanties adaptées aux besoins de cette tranche d'âge.

Ce type de contrat offre en général de meilleurs remboursements sur les soins dentaires, les frais optiques et les équipements pour corriger une baisse d'audition. Une mutuelle senior est particulièrement intéressante si vous ne choisissez pas des équipements intégralement remboursés par le 100 % Santé pour vos lunettes, vos appareils auditifs et vos prothèses dentaires.

4- Souscrivez les garanties les plus utiles pour vous.

Pour bien choisir votre mutuelle à la retraite, vous devez également évaluer vos besoins en matière de soins et de remboursements.

Vérifiez en particulier les postes de dépenses peu ou pas pris en charge par la Sécurité sociale comme :
• les dépassements d'honoraires de certains spécialistes.
• les médecines douces telles que les soins de pédicure podologue, l'homéopathie et l'ostéopathie.
• le forfait pour les cures thermales.
• les frais pour une chambre individuelle en cas d'hospitalisation.
• les prestations d'assistance comme une aide ménagère en cas de maladie grave, d'immobilisation ou de retour à la maison après une hospitalisation.

5- N'hésitez pas à changer de contrat.

Comme tous les autres assurés, les retraités ont la possibilité de changer facilement de mutuelle s'ils trouvent un contrat plus intéressant ailleurs.

Profitez-en pour faire jouer la concurrence et n’hésitez pas à changer de contrat afin de faire des économies !

Notez toutefois que certains contrats de complémentaire santé fixent une limite d'âge, à 70 ou 75 ans, au-delà de laquelle il n'est plus possible d'adhérer. C'est une contrainte dont vous devez tenir compte pour bien choisir votre mutuelle à la retraite.

Plus d'informations : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F10027/personnalisation/resultat?lang=&quest0=3&quest=